付不出贷款是否可将房产还给银行?

付不出贷款是否可将房产还给银行?

 

       近年来,随着西班牙经济危机的不断加深,越来越多的侨胞向我们咨询买房后付不出贷款应如何应对的问题。

       很多人误以为,贷款买了房子,万一付不出分期付款,只要把房子让银行收走即可了事。孰不知,银行收走房子后,拍卖所得钱款低于欠银行钱款的话,银行还是可以通过法院追讨剩下的欠款。

       西班牙抵押贷款法第140条明文规定,借贷双方可以自由决定抵押贷款是否只对被抵押财产生效。如果说,签字买房的时候,公证书上有写清楚抵押贷款只对被抵押财产生效,那么债权人(银行)在对债务人(欠款方)申诉欠款的时候,只可以要求收回被抵押的财产(或者该财产变卖所得钱款),但是不会影响债务人的任何其他财产。只有在这样的情况下(签订公证书时写明),根据西班牙现行生效的抵押贷款法可以向银行申请“代替支付”,把房子还给银行。反之,如果公证书上没有注明,根据抵押贷款法第105条规定,债务人需要承担民法1911条中所说的“无限个人责任”,以其任何财产来抵偿买房欠款。

       所以,买房的时候签订公证书是非常重要的一步,如果自己不是很明白各项条款,最好找专业人士陪同,避免签了“霸王条款”后追悔莫及,合法的争取权利。

       那么,在付不出分期付款而买房时公证书没有注明抵押贷款只对被抵押财产生效的情况下,当事人能不能把房子退给银行呢?答案并非是否定的。遇到这样的情况,应该积极与银行沟通,争取与银行商量要求对方把房子收回去。很多时候,由于主动权在银行手里,他们不一定肯作出让步,收回房子,取消欠款。

       因此,我们也提醒碰到这样情况的侨胞,如与银行商议无果,对方很可能一纸诉状,把欠款方告到法院,索赔所有欠款。当然,万一收到了法院的传票,我们也可以通过律师应诉、通过法律途径解决眼前的困难。目前已经有一些成功案例:

       NAVARRA法院20111月在一个相关案例的判决书上第一次裁定债务人把房屋退还给银行以抵消其对银行的欠款。因为法官认为,房子的拍卖价低于银行欠款,但是房子的市价应该高于欠款;同时,这件事情的始作俑者——经济危机的源头来自于“金融体系的管理不善”以及“次贷”。

       相信这份判决书对其他相似案例的判决将有着举足轻重的影响。

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